사회초년생이 재테크를 한다? CMA와 MMF로 제대로 알자!

By 2018년 8월 6일금융의 이치

안녕하세요. 굿리치스토리입니다.
사회초년생 여러분, 재테크 어떻게 시작하고 있나요?
첫 월급을 받은 벅참도 잠시,
돈을 어떻게 모으고 관리해야 할지 막막하기만 하죠?

오늘은 사회초년생 재테크의 필수라고 불리는
CMA와 MMF에 대해 설명해 드릴게요.

사회초년생의 재테크, CMA로 출발하세요

재테크에 관심이 있다면 ‘CMA(Cash Management Account)’에 대해 들어봤을텐데요. 직장인 급여 통장으로도 유명하지요. CMA는 종합금융회사나 증권회사가 고객의 돈을 비교적 안정적인 단기금융상품에 대신 투자하고, 상품을 운용해 얻은 수익을 고객의 CMA 계좌 이자로 주는 금융 상품입니다.

CMA 왜 인기가 높을까?
단 하루만 맡겨도 이자가 붙습니다. 그것도 은행보다 10배 높은 이자가 말이죠.
공과금 자동납부, 인터넷 뱅킹, 이체 등 은행 서비스까지 이용할 수 있습니다.
수시로 입출금 할 수 있습니다.

통장 쪼개기엔 빠질 수 없는 CMA

사회초년생이 재테크를 시작할 때 가장 많이 추천하는 방법이 ‘통장 쪼개기’입니다. 저축, 소비, 비상금 등 용도에 따라 통장을 쪼개서 관리하는 것이죠. 이렇게 월급을 체계적으로 관리하는 것부터 재테크의 시작 아닐까요?

그런데 요즘 같은 저금리 시대에 예·적금만으로는 자산을 키우기가 힘듭니다. 분산 투자 등 자금을 유연하게 운용해야 하는데 자금이 어딘가 묶여 있으면 효율적으로 운용할 수 없겠죠? 또한 일반 예·적금 상품은 가입 시 약정 개월 수를 모두 채워야만 이자를 지급하지만 CMA 통장은 매일 이자가 붙는 답니다.

어떤 CMA를 선택해야 할까요?

CMA 인기가 높은 만큼 상품도 다양한데요. CMA 상품의 선택 기준은 크게 두 가지입니다. 첫째, 예금자 보호가 되는지 확인하세요. 목돈을 맡길 것이라면 예금자 보호가 되는 상품인지 확인해야 합니다.

둘째, 혜택을 확인하세요. CMA 상품 중에는 출금 수수료 무제한 면제 등의 혜택도 있습니다. 또 CMA 전용 체크카드 제공 등의 특정 서비스를 이용하면 추가적으로 우대 금리를 적용해주기도 합니다. 금리뿐 아니라 다양한 혜택들을 비교한 후 선택하세요.

CMA 100% 활용법, 시작하기 전부터 알아 두면 좋은 꿀팁!!

CMA 통장이 급여 통장이라면, 통신 요금과 각종 공과금 등의 자동 이체 날짜는 급여일 이전으로 설정하세요. 월급이 들어온 후 자동이체로 돈이 모두 빠져나가면 자금이 운용되는 기간이 그만큼 짧아지는 것이니까요. 급여일 기준으로, 자동이체 날짜를 최대한 늦춰서 설정하는 것이 좋습니다. 또한 CMA는 6개월 단기 고금리 재테크로 좋은 것이지 중장기 고수익을 목적으로 한다면 적합한 상품은 아니라는 점 기억하세요.

짧은 시간, 높은 수익을 원한다면? MMF

다음으로 CMA와 함께 사회초년생에게 많이 추천하는 MMF에 대해 살펴볼까요? MMF(Money Market Fund)는 CMA 종류 중 하나인데요. 은행이 고객의 자금을 모아 펀드를 구성한 후 만기가 얼마 남지 않은 회사채, 국공채 등에 집중 투자해 얻은 수익을 되돌려주는 초단기 금융 상품입니다. 금리는 높고 안전한 것이 특징이죠. 짧은 기간 동안 자금을 맡겨 놓은 것에 비해 수익률도 높습니다.

MMF의 인기는 왜 높아질까?
최저 가입금액 제한이 없어 소액 투자도 가능합니다.
저축 기간에 제한이 없습니다.
환매 수수료가 발생하지 않으므로 입출금도 자유롭게 할 수 있습니다.
MMF의 이자율은 기준금리 영향을 받으므로 예치 금액에 따른 이자율 차이가 없습니다.

잠깐! MMF 가입하기 전에

MMF는 펀드 시장의 흐름에 따라 수익률 편차가 클 수도 있으며 원금 손실의 위험도 있으니 신중해야 합니다. MMF는 자산 운용 규모가 클수록 시장의 영향을 적게 받습니다. 꾸준히 안정적으로 수익을 내고 싶다면 대형운용사의 대형 펀드 중심으로 선택하세요. 또한, 금리를 높이기 위해 신용등급이 낮은 상품을 편입할 수도 있으니 가입 전에 편입 자산의 내역을 반드시 확인해야 합니다.

사회초년생에게 오늘 주제가 조금 어려웠을 수도 있을 것 같은데요. 앞서 말했듯 예·적금만으로는 자산을 키우기 어렵습니다. 꾸준히 공부하고 이해하며 실천해야지요. 마지막으로 CMA와 MMF에 대해 한 번 더 정리하며 마무리하겠습니다.

구분
CMA
MMF
형태
계좌
투자 펀드
운용사
종합금융회사, 증권사
은행
인터넷 뱅킹
가능
불가능
예금자 보호
종합금융회사 상품은 보호
비보호
최소가입금액
없음
있음

CMA와 MMF 모두 단기, 목돈 운용에 좋은 금융 상품입니다.
사회초년생인만큼 리스크를 줄일 수 있는 안정적인 재테크 방법이 필요하겠죠?
재테크의 시작, 꼼꼼하게 비교하고 탄탄하게 설계하세요.

보험의 바른이치 굿리치